COMPRA DE UN VEHÍCULO MEDIANTE FINANCIACIÓN
Importante leer la letra pequeña más allá del precio.
Cualquiera que durante los últimos años haya comprado un vehículo o tenido intención de hacerlo, ha podido observar que si decide abonarlo en efectivo le resultará más caro que si lo financia; puede resultar paradójico, pero es habitual que las marcas automovilísticas ofrezcan un mejor precio a quien desee adquirir un vehículo mediante financiación; ahora bien, un descuento sustancioso no implica que la financiación finalmente resulte más interesante.
Antes de la crisis los servicios financieros de las marcas automovilísticas no podían competir con las condiciones de los préstamos que ofrecían las entidades bancarias, no obstante como consecuencia de la recesión económica que se produjo en España a partir del año 2008 y ante la negativa de los bancos a prestar dinero, las entidades financieras de los fabricantes de automóviles aprovecharon la fórmula de la financiación para captar clientes; con este sistema conseguían recuperar los niveles de venta y se beneficiaban de los intereses de los préstamos.
¿Cuál es la explicación a que los concesionarios insistan en el pago del precio del vehículo mediante financiación?
El sistema funciona de la siguiente manera: el concesionario ofrece un descuento sustancioso en el precio del vehículo, si bien supeditado a que el comprador financie todo o parte del mismo durante un periodo de tiempo; sin embargo el vendedor recupera dicha rebaja mediante los intereses que devenga el préstamo, pero es que además, como dicha operación se hace a través de la financiera de la marca, esta entidad tituliza la deuda (la cede a un tercero a cambio de un precio) y saca una rentabilidad en el mercado. Esto explica que en ocasiones los concesionarios insistan en la financiación y pongan incluso dificultades a que el precio se abone al contado.
¿Qué debe saber el comprador del vehículo que opta por financiar el precio?
El comprador ha de tener en cuenta que el descuento que la firma automovilística hace, lo recupera con los intereses que se devenguen, por eso es importante sumar éstos al precio de venta, así como el coste de las comisiones (apertura, estudio, cancelación anticipada…), y el importe de los servicios adicionales que ofrece el vendedor y que suelen ser de contratación obligatoria asociados al préstamo: seguro de vida, de protección de pagos, de multas, extensiones de la garantía o contratos de mantenimiento…, y que se incluyen en el contrato de financiación.
Deber de información del vendedor.
La serie de ventajas utilizadas por los vendedores para seducir al comprador, tienen que ir acompañadas de una información clara y transparente de las condiciones de la financiación; es por ello por lo que dicha información no se puede limitar al importe de cada cuota a pagar y al número de mensualidades, sino que debe comprender todos los datos del préstamo (importe, duración, periodicidad de los pagos, TAE a aplicar, penalizaciones en caso de desembolso anticipado, coste de los servicios adicionales, comisiones…) que permitan conocer el precio real y así escoger la opción que resulte más a adecuada a su situación personal.
Begoña Gallego Fernández.
Departamento Civil de SGVG Abogados
Etiquetas:automovil, coche, Compraventa, desembolso, financiacion, TAE, Tasación
